“租金贷”的玩法:有人流离失所 有人摄取暴利

　　长租公寓暴雷，把“租金贷大王”晋商消费金融推上台前。一年三次踩雷“租金贷”，晋商消费金融作为三线商业银行与一线互金企业“360金融”的战略合资打法，渐渐的浮出水面。

　　人被赶出了租屋，租金还不能拉下——在“租金贷”中数个霸王条款和权责转移的背后，是一个逻辑严谨，套路艰深的金融游戏，无辜的租客无疑扮演着“韭菜”的角色。

　　近日，寓见、昊园恒业、爱公寓等七家长租公寓接连暴雷。暴雷的缘由，似与普遍与租金贷及其衍生出来的租金错配有关。巧合的是，上述三家长租公寓运营商租金贷的资金来源，全部指向一家公司——晋商消费金融。

　　在这条租金贷产业链中，晋商消费金融一直隐于幕后，通过元宝e家这个中介，向寓见、昊园恒业等长租公寓运营商玩的租金贷产品提供贷款资金，然而即便长租公寓融资明显涉嫌“自融”、“期限错配”等种种问题，晋商消费金融似乎总能置身事外。

　　自2016年诞生以来，出生三线商业银行的晋商消费金融似乎总能抢拍到互联网金融的风口。而这一点，似乎与其与360金融的深度战略合作相关。据了解，360金融为晋商消费金融的第二大股东，360金融副总裁姜伟甚至担任了晋商消费金融的副总裁，晋商消费金融员工多系360金融员工。而在其产业触角延伸上，晋商消费金融不仅在幕后玩出庞大的租金贷产业链，现金贷业务中，里隐显其身影。比如为360借条、功夫贷等现金贷产品提供资金，其颇具互联网基因。

　　360金融的“触手”

　　据了解，晋商银行为其大股东，持股比例达40%，公司第二大股东为北京奇飞翔艺商务咨询有限公司(以下简称奇飞翔艺)，奇飞翔艺持股比例为25%。

　　事实上，奇飞翔艺的大股东实控人便是周鸿祎，而周鸿祎也间接持有360金融(北京奇步天下科技有限公司)14.48%的股份，为360金融第一大股东。

　　由此可以看出，晋商消费金融与360金融均有周鸿祎间接参股，或许也可以将其视为“周鸿祎系”企业。而晋商消费金融的激进扩张，也与360金融近年来疯狂扩张异曲同工。其实，晋商消费金融不仅玩租金贷，也搞暴利的现金贷，最具代表性的，就是与360金融合作的360借条。

　　2016年8月，晋商消费金融与360金融达成战略合作，共同推出消费贷款产品360借条。从合作模式上看，应是晋商消费金融提供资金，360金融提供用户和渠道，也就是说，360金融成立晋商消费金融的贷款外包商。